我想要为我掌控的一家企业办理贷款,不知道有哪些注意事项,请问办理的时候,公司的哪些财务指标需要注意一下?
首先,你要知道,企业贷款的14个指标分为5大类:财务结构、偿债能力、现金流量、经营能力、经营效益。
财务结构
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%)
2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
偿债能力
3、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。
现金流量
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。
经营能力
9、主营业务收入增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率低于5%,说明该产品将进入生命末期了。
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。
经营效益
12、营业利润率应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。
13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。
14、利息保障倍数应大于400%
基本上注意这五大类的十四个指标就可以了。
主要有十二个指标:
1、净资产与年末贷款余额比率
2、资产负债率
3、流动比率
4、速动比率
5、担保比例
6、企业经营活动产生的净现金流
7、净资产收益率
8、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率
9、主营业务收入增长率
10、应收账款周转速度
11、存货周转速度
12、营业利润率
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