朋友近期打算贷款买一套房子,拖我问问等额本金和等额本息两种还款方式的区别,以及哪种还款方式更划算。
笼统来说,等额本息还款,每月还款额是固定的,其中包含了每月应偿还的利息及本金。
等额本金还款,每月偿还本金是固定的,另外再加上应偿还的利息。
至于你问的哪种更划算,在同等条件下,等额本金方式所偿还的总利息要比等额本息少,这个是等额本金的优点。但等额本金在开始几年的月供金额要比等额本息高,所以在刚开始还款的时候资金压力大些,这个是等额本金的缺点。
如果提前还款,在3年之内如果你就把钱还清了,两种方式最终的利息总额没什么差距。如果需要多几年才能还清,那么等额本金方式比较划算。根据你的问题,说是朋友买房,这种情况下,我建议你选择等额本金,这样利息会少一些。
等额本息法的特点是:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法。
等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人。
所以,建议你朋友选择等额本息法的还款方式,如果想提前还款,也不要紧,适当交点违约金就可以了。
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